Full resolution (JPEG) - On this page / på denna sida - Brandförsäkring - Historik
<< prev. page << föreg. sida << >> nästa sida >> next page >>
Below is the raw OCR text
from the above scanned image.
Do you see an error? Proofread the page now!
Här nedan syns maskintolkade texten från faksimilbilden ovan.
Ser du något fel? Korrekturläs sidan nu!
This page has never been proofread. / Denna sida har aldrig korrekturlästs.
711
Brandförsäkring
712
anses därj ämte skada genom åskslag, även om
brand ej uppstått, ävensom skada genom
explosion, även om denna icke är en följd av brand;
i regel omfattar dock försäkringsavtalet endast
med vissa inskränkningar skada genom annan
explosion än sådan av lysgas från kommunalt el.
annat allmänt gasverk, såvida icke därom i
avtalet särsk. stadgats. B. omfattar därjämte skada
genom s v e d n i n g el. annorledes på grund av
hetta el. rök från föremål, som är i brand, genom
skorstenseld uppkommen rök- el.
värmeskada, ävensom skada, förorsakad av
luftfartyg el. av föremål, som fallit ned från sådant
fartyg. Skada, förorsakad av inbördeskrig,
myteri, revolution, uppror, upplopp, krigstillstånd,
fientligt anfall o. dyl. el. av vulkaniskt utbrott el.
jordbävning, omfattas icke av b. I brandskada
inräknas, att föremål i samband med brand
förkommer el. stjäles ävensom att föremål skadas vid
skälig åtgärd till förekommande av brand el. till
bärgning utan brand. Utan särsk. avtal omfattar
b. icke skada å penningar, aktier, obligationer el.
andra fordringsbevis, ritningar, manuskript el,
andra handlingar, i den mån skadan icke
överstiger vissa smärre belopp. B. å personlig
lösegendom omfattar bl. a. ej
lantbruksredskap, bilar, motorcyklar, motorbåtar o. dyl.
Vid tillfällig förflyttning av försäkrad
egendom gäller b. intill 50 °/o av b.-summan, dock
högst 10,000 kr (s. k. b 0 r t a f ö r s äk r i n g).
B. avser endast att täcka verklig skada
genom brand; den avser sålunda icke att
åstadkomma vinst åt försäkringshavaren genom brand.
Försäkringsgivaren är därför ej pliktig att
som ersättning för inträffad skada utgiva
större belopp, än som erfordras för förlustens
täckande, även om överenskommet
försäkringsbelopp är större (överförsäkring). Befinnes
försäkringsbeloppet understiga det försäkrade
intressets värde (underförsäkring), är
försäkringsgivaren, där ej annat framgår av
omständigheterna, ansvarig allenast för så stor del av inträffad
skada, som svarar mot förhållandet mellan
försäkringsbeloppet och sagda värde. Som brandskada
räknas icke sådan indirekt förlust som på gr. av
branden utebliven vinst; mot sådan förlust
er-hålles skydd genom avbrottsförsäkring.
Grundläggande för beräkningen av skadan äro
värdena före och efter branden. — F ö r s ä
k-r i n g s h a v a r e, d. v. s. den, vars intresse är
försäkrat mot inträffande skada, icke att
förväxla med försäkringstagaren, d. v. s. den,
som ingått avtalet med försäkringsgivaren, är i
regel ägaren till den försäkrade egendomen men
är även ofta en tredje man, panthavare
(inteck-ningshavare) el. innehavare av annan rättighet
till egendomen, el. person, som i anledning av
avtal om egendomen står risken för denna. Tredje
mans intresse åtnjuter särsk. skydd (lag %
1927 om försäkringsavtal §§ 86—88 och lag %
1927 om inteckningshavarens rätt till betalning
ur ersättning, som utgår på gr. av
brandförsäkringsavtal) .
Premien för en b., d. v. s. den ersättning
försäkringstagaren har att erlägga till
försäkrings
givaren, för att denne skall stå brandrisken för
den försäkrade egendomen, är till sin storlek
beroende av försäkringssummans storlek, av
sannolikheten att brand skall uppstå och av brandens
sannolika omfattning. Sistnämnda sannolikheter
erhållas ur försäkringsgivarens brandstatistik.
Riskens storlek är beroende icke blott av
försäk-ringsföremålets egen beskaffenhet utan även av
brandskyddsanordningar, omgivningens och
grannskapets beskaffenhet, av b rand väsendets
beskaffenhet på orten i fråga m. m. Med hänsyn till
risken indelas försäkringsföremålen i ett flertal
olika riskklasser, från vissa slag av s. k.
civilrisker med mycket låg risk och sålunda
mycket låga premier till vissa slag av industririsker,
där man närmar sig gränsen för möjligheten att
giva försäkring. Även s. k. specialtariffering
förekommer, innebärande individuell bedömning av
risken. Premiesatsen angives i %o, d. v. s. för
1,000 kr:s försäkringssumma, och för 1 år.
Träffas försäkringsavtal för längre tid än 1 år
(5-årsförbindelse, 10-årsförbindelse), torde i regel
viss premiereduktion beräknas. Avtalet kan även
avslutas för all framtid, s. k. allframtid
s-f ö r s ä k r i ng, särsk. vanlig vid
bostadsfastigheter, varvid premien kan erläggas antingen på en
gång el. genom annuiteter under ett visst antal år,
i regel högst 25. Till förhindrande av osund
konkurrens är det övervägande flertalet av de
större b.-bolagen i Sverige sammanslutna i Svenska
brandtarifföreningen, stiftad 1873, sedan 1945
utvidgad till Svenska tariff öreningen, vars medl.
bl. a. förbinda sig att hålla lika premier.
Premierna kunna vidare vara antingen fasta, så i
brandförsäkrings-ab., där förlust på gr. av
otillräckliga premier täckes av aktieägarna, el. i
princip endast ett förskott, så i de ömsesidiga
b.-bo-lagen, där förlust på gr. av otillräckliga premier
täckes genom senare uttaxering på
försäkringstagarna. Endast om en b. avser ett relativt
begränsat försäkringsbelopp, kan försäkringsgivaren
ensam stå risken för densamma. Det belopp en
försäkringsgivare kan hålla på egen risk, är
beroende bl. a. av förutnämnda
brandsannolikheter och är alltså mindre, ju högre premiesatsen
är, men även av omfattningen och fördelningen
av försäkringsgivarens sammanlagda b.-rörelse,
överskjutande belopp återförsäkras. Även
vid fördelning på samtliga b.-bolag i riket
överstiga de större försäkringssummorna i Sverige,
vad bolagen sammanlagt kunna hålla på egen
risk. Återförsäkring måste sålunda sökas utanför
Sveriges gränser. I själva verket är inom b.
återförsäkringen i hög grad internationellt
förgrenad. De största svenska b.-bolagen äga
brand-försäkringsintressen i praktiskt taget alla delar
av världen. — Av praktiska skäl meddelas
numera b. ofta i kombination med
vattenlednings-skade-, inbrotts- och ansvarighetsförsäkring (s. k.
h e m-, villa-, resp,
fastighetsägareförsäkring etc.).
Historik. Redan på 1200-talet innehålla de
svenska landskapslagarna på gammal sedvanerätt
grundade bestämmelser om ”brandstod”, som
bonde vid utfäst vite var skyldig erlägga, när
<< prev. page << föreg. sida << >> nästa sida >> next page >>
